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Seguro de vida a termo BREAKING Down Seguro de vida a termo Estes tipos de políticas fornecem um benefício declarado após a morte do proprietário da política, desde que a morte ocorra dentro de um período de tempo específico. No entanto, a política não fornece nenhum retorno além do benefício declarado, ao contrário das políticas de seguro de vida permanente, que possuem um componente de poupança que pode ser usado para a acumulação de riqueza. O seguro de vida a termo também é conhecido como seguro de vida puro porque seu único objetivo é garantir pessoas contra a perda de vidas. Os prêmios para o seguro de vida a termo são baseados exclusivamente na determinação da expectativa de vida de uma pessoa em idade, saúde e seguros de vida. Se a pessoa morrer dentro do prazo especificado, a seguradora paga um benefício de morte ao beneficiário designado. Se o termo expirar antes da morte, nenhum benefício de morte. Os tomadores de seguro podem renovar uma política de prazo em seu prazo de validade, mas seus prêmios serão baseados em sua idade atingida. O seguro a termo é mais adequado para as pessoas que sabem com certeza que a sua necessidade de cobertura de seguro de vida será temporária em outras palavras, eles sentem que os membros da família sobreviventes não terão mais necessidade de proteção de proteção adicional ou que eles terão acumulado o suficiente Ativos líquidos para auto-seguro. Tipos de Termo de Nível de Seguro de Vida de Termo: O seguro de vida de prazo de nível fornece ao segurado cobertura por um período de tempo especificado, normalmente 10, 15, 20, 25 ou 30 anos. O prémio é calculado com base na idade e saúde do segurado. A seguradora nivela os pagamentos de prémios cobrando mais no início da política do que os custos de mortalidade exigem, de modo que os pagamentos de prémio são fixos e garantidos para o termo. Termo anual renovável. Uma política de termo renovável anual (YRT) não tem prazo especificado e é renovável a cada ano sem evidência de seguridade. Os prémios em uma política de YRT começam baixos e aumentam a cada ano porque são baseados nos segurados atingiram a idade. Embora não haja um termo específico com uma política de YRT, os prémios podem tornar-se despesas proibitivas para aqueles com idade posterior, dificultando a manutenção. Termo de desaparecimento: uma política de termo decrescente apresenta um benefício de morte que diminui a cada ano de acordo com um cronograma predeterminado. O segurado paga um prêmio fixo e nivelado pela duração da política. As políticas de termo decrescente são freqüentemente usadas em conjunto com um empréstimo de hipoteca para combinar a cobertura com o principal em declínio do empréstimo. Seguro de vida BREAKING DOWN Seguro de vida O objetivo do seguro de vida é fornecer uma medida de segurança financeira para sua família depois de morrer. Então, antes de comprar uma apólice de seguro de vida, considere sua situação financeira e o padrão de vida que deseja manter para seus dependentes ou sobreviventes. Por exemplo, quem será responsável por seus custos de funeral e contas médicas finais. Sua família deve se mudar? Será que haverá fundos adequados para despesas futuras ou em andamento, como creches, pagamentos de hipoteca e faculdade. É prudente reavaliar suas apólices de seguro de vida Anualmente ou quando você experimenta um grande evento de vida como casamento, divórcio, nascimento ou adoção de uma criança, ou compra de um item importante, como uma casa ou empresa. Como funciona o seguro de vida O seguro de vida é um contrato entre um indivíduo com um interesse segurável e uma companhia de seguros de vida para transferir o risco financeiro de uma morte prematura para a seguradora em troca de um montante especificado de prémio. Os três principais componentes do contrato de seguro de vida são um benefício de morte, um pagamento de prêmio e, no caso de seguro de vida permanente, uma conta de valor em dinheiro. Benefício de morte: o benefício da morte é a quantia de dinheiro que os segurados receberão da seguradora após a morte do segurado. Embora o valor do benefício da morte seja determinado pelo segurado, a seguradora deve determinar se há um interesse segurável e se o segurado pode qualificar para a cobertura com base em seus requisitos de subscrição. Pagamento de Prêmio: Usando estatísticas baseadas em atualizações, a seguradora determina a quantidade de prémio que precisa para cobrir os custos de mortalidade. Fatores como a idade dos segurados, histórico médico pessoal e familiar e estilo de vida são os principais determinantes de risco. Enquanto o segurado pagar o prêmio conforme acordado, a seguradora continua obrigada a pagar o benefício da morte. Para políticas de prazo, o valor do prêmio inclui o custo do seguro. Para políticas permanentes, o valor do prêmio inclui o custo do seguro mais um valor que é depositado em uma conta de valor em dinheiro. Valor em dinheiro: o seguro de vida permanente inclui um componente de valor em dinheiro que atende a duas finalidades. É uma conta de poupança que permite ao segurado acumular capital que pode se tornar um benefício vivo. O capital se acumula com base em impostos diferidos e pode ser usado para qualquer finalidade enquanto o segurado estiver vivo. Também é usado pela seguradora para mitigar seu risco. À medida que o valor em dinheiro se acumula, o valor que a seguradora corre risco de redução do benefício de morte, que é como é capaz de cobrar um prêmio de nível fixo.